如何将孩子纳入你的财务计划

当你决定要孩子的时候，你将踏上人生最激动人心的旅程之一。孩子会改变你的模式、仪式、兴趣，甚至你对世界的看法。

新父母的生活被各种各样的职责所消耗，从换尿布，到丢失的毛绒玩具，再到一堆没洗的衣服。要适应为人父母的新生活不是一件容易的事，其中一个你将经历相当大的调整的领域就是你的财务状况。

你的储蓄管理应该考虑到你年轻家庭的需要，所以你需要重新考虑你目前的策略，并调整它来满足你的新目标。

评估财务目标

因为事情在变化，所以经常回顾你的财务目标是很重要的。当孩子们参与进来时，财政管理对于家庭来说，这是一个全新的维度。花点时间想想你目前的财务目标，以及它们需要如何适应你新的生活方式。

• 你的住处

越来越多的家庭通常需要额外的空间，包括供孩子们玩耍的绿地，保证每个人安全的厕所，以及一个体面的社区。这个愿望清单可能需要重新安排。

• 存钱上大学

初为父母的人往往希望为孩子未来的学业储蓄做出贡献。如果你刚为人父母，你可能想要开一个529储蓄账户，这样你就可以把这个目标放在首位。记住，你的退休基金策略不应该以牺牲孩子的教育为代价。然而，越早开始存钱越好!

• 增加应急储备

一旦你成为父母，增加紧急储备账户的金额是至关重要的。一个家庭每月的开销必然会增加，所以计划是必要的。万一有意外的变动、失业或疾病，你将需要更多的资金。

• 健康和保险

当你刚为人父母时，看看你的公共医疗和保险保障。你需要将孩子加入你的健康计划，并确保你有足够的保险，因为你已经建立了一个家庭。为了节省医药费，你可能需要开一个健康储蓄账户(HSA)。

• 需要额外节省

当你有孩子的时候，你需要留出更多的钱来度假和离开家。当你从一个2口之家到4口之家时，你会注意到明显的价格差异。你也可以开始为你孩子未来的婚姻存钱。确保你的储蓄对你和你的家人都是至关重要的。

家庭预算

当你有了一个家庭，你需要调整你的预算并确定你每月的新支出。记住你的开销会增加；因此，你可能需要在你当前的生活方式中找到捷径。

例如，你需要说明儿童护理用品，如尿布、衣服和食物。这些成本可能看起来微不足道，但它们累加起来!根据Care.com 2018年的一项调查，照顾新生儿每周的费用可能在200美元至500美元之间，根据地区的不同，相当于每年10500美元至26000美元，甚至更多。为了弄清楚如何处理这些增加的费用和义务，你需要和你的伴侣制定一个现实的策略。

在你当前的预算中找出可以省去的地方，比如外出就餐或休闲，让你对这些额外支出感觉更好。记住，在创建新预算时，要基于上一步中考虑的财务目标。如果你的预算是基于你的目标和价值观，那么转变就会容易得多。你的财务状况必须与家庭的变化和扩大相协调。

让孩子们参与进来

谁说年轻人不能卷入金钱问题?你们成了一家人;现在是把孩子纳入家庭预算的时候了。研究表明，谈论经济学和教授货币理念可能有助于孩子们建立健康、富有成效的财务关系。

世界各地许多人都在为他们的财务关系而挣扎。通过让整个家庭参与财务决策过程，你将教会他们理性和现实的技能，比如储蓄和计划，以及为什么这些能力如此重要。

你可以通过利用复制交易为你的孩子投资让他们意识到金钱是如何运作的。

清晰的未偿债务

第一步是偿还任何流动负债，因为你花在这些债务上的利息可能会抵消你从储蓄中获得的任何利息(或从投资中获得的增长)。学生贷款债务只有当你每周、每月或每年的收入超过一定数额时，才会支付。你的信用评级不受债务影响。如果在30年后仍未偿还，该贷款将被免除。

储蓄或长期投资

以下是随着时间的推移扩大你的财富的最佳方法:

• 高利率的现金储蓄账户
• 投资

现金银行存款的利率很低。顶级的现金储蓄账户支付最高的利率，并要求每月最低承诺。

想想通货膨胀会如何影响你的钱。如果利率跟不上通货膨胀，你将损失“实际价值”，这意味着货币的购买价值将随着时间的推移而减少。

随着时间的推移，投资的表现总是优于在银行存钱，所以你应该考虑投资而不是存钱。这带来了资产贬值的危险。

结论

最重要的事情是与你的伴侣和其他人讨论你的财务状况。确定你认为你可能会在哪些方面节省资金，以及你希望将来作为一个家庭支付什么。

记住，孩子会受到影响，将他们纳入家庭经济事务将有助于每个人了解他们可以如何以及为什么提供帮助。